De meeste pensioenregelingen hebben een pensioendatum die in de buurt ligt van de AOW-leeftijd. Een arbeidsovereenkomst kan eindigen op de AOW-leeftijd maar ook op de pensioenleeftijd. Het kan zijn dat je eerder of later met pensioen wilt, dit gaat in overleg met de werkgever. Met name langer doorwerken hangt echt wel van de werkgever af.
Op zich kun je de ingangsdatum van het pensioen zelf vrij kiezen. In de pensioenregeling is de vroegste ingangsdatum veelal gesteld op de 60-jarige leeftijd. Dit zal overigens maar voor weinigen weggelegd zijn. Je hebt nog geen AOW en het inkomen stopt. Het pensioen kun je wel eerder in laten gaan, maar dat wordt dan flink minder. Want:
- Je gaat langer van je pensioen genieten, dus de pensioenuitvoerder moet langer uitkeren. Dat drukt de hoogte van het pensioen doordat je het totaal bedrag over een langere periode spreidt.
- De pensioenopbouw stopt op het moment dat je met pensioen gaat. Dan mis je dus een aantal jaren opbouw.
Het kan dus wel maar of het daadwerkelijk kan, is voor iedereen anders en in de meeste gevallen is het niet haalbaar.
Als je langer doorwerkt kun je je pensioen in laten gaan, maar je kunt dat moment ook uitstellen tot uiterlijk 5 jaar na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd wordt er geen pensioen meer opgebouwd. Stel je de ingangsdatum van je pensioen uit dan zal het pensioen hoger uit komen.
- Je pakt nog een aantal jaren extra rendement op je pensioenspaarpot waardoor deze groeit.
- En het pensioen hoeft uiteindelijk korter uitgekeerd worden. Daarom wordt je pensioen bedrag per maand hoger.
Aankopen van het pensioen
Op de pensioendatum heb je een bepaald kapitaal/vermogen bij elkaar gespaard. Er moeten dan een aantal beslissingen worden genomen:
- Wanneer wil je met pensioen? Is dat op de AOW-leeftijd of misschien wel eerder of later of kies je eerst voor een deeltijd pensioen
- Wie gaat het pensioen uitkeren als je met pensioen gaat? Je kunt kijken welke pensioenuitvoerder het hoogste pensioen zal uitkeren. Je kunt dus shoppen
- Voor wie is het pensioen? Is het alleen een ouderdomspensioen voor jouzelf zo lang je leeft of is het belangrijk dat er na jouw overlijden een partnerpensioen is voor je partner zolang hij/zij leeft. Of wil je ook nog een aantal jaar de AOW overbruggen, want als je eerder met pensioen gaat ontvang je nog geen AOW
- Hoe moet het pensioen uitgekeerd worden? Het is mogelijk om voor de rest van je leven een vaste uitkering te ontvangen, maar het is ook mogelijk om de eerste jaren wat meer pensioen te ontvangen en daarna wat minder. Of misschien zelfs de eerste jaren minder en daarna meer.
- Garantie of beleggen? Het is mogelijk dat je een deel belegd houdt in aandelen, als jij daarvoor kiest. Je kunt ook kiezen voor een gegarandeerde uitkering. Lees meer over een vast of variabel pensioen in ons vorig project.
Deeltijdpensioen
Vanaf 5 jaar voor de pensioendatum is het mogelijk om te werken en tegelijkertijd pensioen uit te laten keren. Wil je het pensioen nog eerder uit laten keren dan zul je voor dat deel moeten stoppen met werken.
Dit is een steeds meer gekozen oplossing. Je gaat wat minder werken en krijgt daardoor ook een lager loon. Voor het deel dat je minder gaat werken laat je het pensioen alvast gedeeltelijk uitkeren. Je geniet dus deels al van je pensioen, voor het deel dat je nog werkt bouw je nog pensioen op.